Para quien recibe llamadas de un comprador de deudas
Demandar a un cobrador de deudas bajo la FDCPA
Cuando una tarjeta de crédito o un préstamo en mora se vende, el comprador, o la agencia que contrata, lo cobra bajo la Fair Debt Collection Practices Act, una ley federal que regula cómo, cuándo y qué puede decirle un cobrador a un consumidor. Un cobrador que llama demasiado, exagera el saldo, amenaza con lo que no puede hacer, o sigue cobrando una deuda disputada sin verificarla puede ser demandado en corte federal. Esta página explica qué cubre la ley, el plazo que decide la mayoría de estos casos, lo que la corte puede otorgar, y qué aparece en el expediente después de presentar la demanda.
12 demandas nuevas de consumidores contra Portfolio Recovery Associates, Midland Credit Management o LVNV Funding se presentaron en cortes federales entre el 22 de septiembre de 2026 y el 25 de septiembre de 2026, en 9 distritos, según los registros de las propias cortes.
Entérese el mismo día en que su expediente cambia
Un caso contra un cobrador es corto y se mueve en pocas entradas: la contestación o una moción de desestimación, una oferta bajo la Regla 68, un aviso de acuerdo, la desestimación. CaseMagic Watch revisa su expediente todos los días y le envía un correo en cuanto aparece algo nuevo, con el plazo que sigue, para que la moción que podría terminar su caso no quede sin respuesta.
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El pago y los avisos están en inglés. Necesita el número de su caso federal, que aparece en los papeles de la corte.
¿Ya tiene el número del caso? Consúltelo gratis
Escriba el número del caso federal (por ejemplo 1:26-cv-01234). La consulta lee el expediente real: el juez, el estado del caso y las últimas entradas, sin cuenta y sin costo. El formulario está en inglés.
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Cómo avanza el caso
A quién cubre la ley y qué prohíbe
La Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) se aplica al “cobrador de deudas”: un negocio cuyo propósito principal es cobrar deudas, o que cobra regularmente deudas de otro (15 U.S.C. § 1692a(6)). Una empresa que compra cuentas en mora y las cobra generalmente está cubierta por la primera parte de esa definición. La ley prohíbe las llamadas antes de las 8 a.m. o después de las 9 p.m. y las llamadas al trabajo cuando el empleador las prohíbe (15 U.S.C. § 1692c(a)), obliga a dejar de comunicarse cuando el consumidor lo pide por escrito (15 U.S.C. § 1692c(c)), y prohíbe el acoso (15 U.S.C. § 1692d), las declaraciones falsas o engañosas como exagerar el monto o amenazar con una demanda que no piensa presentar (15 U.S.C. § 1692e), y las prácticas injustas como agregar intereses o cargos que el contrato no permite (15 U.S.C. § 1692f). Bajo la Regulación F, más de siete llamadas sobre una misma deuda en siete días se presumen una violación (12 C.F.R. § 1006.14(b)(2)).
El aviso de validación y los 30 días para disputar
Dentro de los cinco días de su primera comunicación, el cobrador debe enviar un aviso escrito con el monto de la deuda, el nombre del acreedor y el derecho del consumidor a disputarla dentro de 30 días (15 U.S.C. § 1692g(a)). Si el consumidor disputa la deuda por escrito dentro de ese plazo, el cobrador debe dejar de cobrar hasta que envíe por correo una verificación de la deuda o una copia de la sentencia (15 U.S.C. § 1692g(b)). Seguir cobrando durante esa pausa, o un aviso que exige pago inmediato y opaca el derecho de 30 días, es una de las violaciones que más se alegan, y las cartas y los registros de llamadas son la prueba.
Un año desde la violación
La demanda debe presentarse dentro de un año desde la fecha en que ocurrió la violación (15 U.S.C. § 1692k(d)). La Corte Suprema decidió que el plazo corre desde la violación misma, no desde que el consumidor la descubrió (Rotkiske v. Klemm, 589 U.S. 8 (2019)), así que una carta o llamada de hace más de un año no sostiene el reclamo por sí sola, y la demanda normalmente describe los contactos más recientes. El cobrador puede defenderse mostrando que la violación fue un error de buena fe no intencional a pesar de procedimientos razonables para evitarlo (15 U.S.C. § 1692k(c)).
Lo que la corte puede otorgar y cómo terminan estos casos
El consumidor que prueba una violación recupera sus daños reales, daños adicionales que la corte fija hasta $1,000 por la acción, y las costas junto con honorarios razonables de abogado (15 U.S.C. § 1692k(a)). Como los honorarios los paga el cobrador, muchos despachos de protección al consumidor toman estos casos sin cobrar por adelantado. Después de presentada la demanda, el cobrador tiene 21 días desde la notificación para contestar o pedir la desestimación (Regla 12(a)(1)(A) de las Reglas Federales de Procedimiento Civil); una moción que alega que el consumidor no sufrió un daño concreto es común desde TransUnion LLC v. Ramirez, 594 U.S. 413 (2021). Muchos de estos casos se resuelven en semanas después de la contestación, a menudo tras una oferta de sentencia (Regla 68), y terminan con una estipulación de desestimación (Regla 41(a)(1)(A)(ii)).
Questions people ask before they start
Realmente debo la deuda. ¿Puedo demandar de todos modos?
Sí. La ley regula cómo se cobra una deuda, no si se debe. Un consumidor que debe cada dólar puede recuperar igual por llamadas a horas prohibidas, un monto exagerado, una amenaza que el cobrador no podía cumplir, o un cobro que siguió después de una disputa por escrito (15 U.S.C. §§ 1692c a 1692g). Si usted debe la deuda es una pregunta distinta, que el cobrador puede llevar a la corte estatal.
El cobrador me demandó en la corte estatal. ¿Es este tipo de caso?
No. La demanda del cobrador para cobrar la deuda es un caso de cobro en la corte estatal. Esta página cuenta lo contrario: la demanda federal del consumidor contra el cobrador bajo la FDCPA. Las dos a menudo corren al mismo tiempo, y un consumidor que fue demandado puede presentar el reclamo federal por la forma en que se hizo el cobro.
¿Quién paga al abogado?
El consumidor que gana recupera las costas y honorarios razonables de abogado del cobrador (15 U.S.C. § 1692k(a)(3)). Por eso muchos despachos de protección al consumidor toman estos casos sobre esa base en lugar de cobrar por hora.
¿Los avisos de CaseMagic llegan en español?
Todavía no. El aviso llega en inglés, con la fecha, el número del documento y la descripción que escribió la corte, que es lo que necesita para saber que algo pasó. El expediente de la corte también está en inglés.
¿Esto es asesoría legal?
No. CaseMagic es un servicio independiente, no un despacho de abogados. Esta página explica el procedimiento; para decidir qué hacer en su caso, hable con un abogado.
CaseMagic es un servicio independiente, no un despacho de abogados, y nada en esta página es asesoría legal. Las leyes citadas son las vigentes cuando se escribió esta página; revise las reglas locales de la corte y cualquier orden en su propio caso.
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